Сбербанк Компенсация По Ипотеке От Государства В 2020 Году

Содержание
  1. Ипотека с господдержкой в Сбербанке
  2. господдержки
  3. Как её получить
  4. Документы
  5. Условия
  6. Страхование
  7. Погашение
  8. Субсидирование процентной ставки по ипотеке в 2020 году
  9. Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми
  10. Субсидирование процентных ставок по ипотеке
  11. Условия ипотеки под 6 процентов в 2020 году
  12. Пакет документов
  13. Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2020 году
  14. Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке
  15. Кто может рассчитывать на ипотеку
  16. Порядок действий при оформлении ипотеки
  17. Какие документы необходимо предоставить в Сбербанк
  18. Процедура рассмотрения
  19. Первоначальный взнос
  20. Оформление страховки для ипотеки
  21. Программа субсидирования ипотеки Сбербанка в 2020 году
  22. Программа субсидирования ипотеки под 5%
  23. Условия программы
  24. Кто может стать участником
  25. Сроки реализации
  26. Калькулятор
  27. Особенности реализации субсидированной ипотеки в Сбербанке
  28. Какие документы понадобятся для оформления
  29. Как подать заявку
  30. Основные проблемы и вопросы программы
  31.  Нововведения после послания Президента Федеральному Собранию
  32. Специальные программы субсидирования ипотеки от партнеров Сбербанка
  33. Список партнеров-застройщиков на 2020 год
  34. Механизм реализации программы
  35. Плюсы и минусы субсидированной ипотеки Сбербанка от застройщиков
  36. Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году
  37. Размеры государственной помощи
  38. Кто имеет право на получение субсидии
  39. Порядок оформления
  40. Порядок выплат
  41. Основные требования к жилью и заёмщикам
  42. Плюсы и минусы

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Сбербанк Компенсация По Ипотеке От Государства В 2020 Году

Уже более двух лет в России работает программа государственной поддержки ипотеки, и за эти годы немало семей ей воспользовались, улучшив свои жилищные условия по существенно более выгодным кредитам, чем те, что предоставляются обычно. В этой статье мы поговорим о том, каковы же эти условия, а также как, кому и на что можно получить ипотеку с государственной поддержкой, а также разберёмся с нюансами оформления и последующих выплат.

господдержки

Но что означает государственная поддержка? В рамках программы ипотеки, включающей поддержку государства, часть средств субсидируется из бюджета – за счёт чего снижается процентная ставка, и это позволяет переплачивать за жильё существенно меньшую сумму, чем обычно. Малое число банков принимает участие в данной программе, поскольку критерии отбора строги, но Сбербанк, конечно же, среди них – ипотека с господдержкой в этом банке наиболее популярна.

Однако, помимо граждан, государство таким образом оказывает поддержку также и строительным компаниям, и отсюда возникают некоторые сложности. Во-первых, с субсидиями из бюджета можно приобрести только жильё в новостройке. Во-вторых, необходимо соответствовать не только требованиям банка, но также и требованиям строительной компании.

Как её получить

Если раньше оформить льготную ипотеку могли лишь некоторые семьи – например, многодетные либо только с одним родителем, с инвалидами, то теперь она рассчитана на всех граждан. Всё, что нужно – удовлетворять требованиям банка.

И вот эти требования:

  • Возраст – минимум двадцать один год к моменту подачи заявки; максимум семьдесят пять лет к моменту полного погашения долга. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и занятости, эта планка снижается до шестидесяти лет.
  • Постоянная регистрация.
  • Стаж работы – минимум год за последние пять лет и шесть месяцев на нынешнем месте.

Допускается привлечение созаёмщиков в количестве до троих человек. Супруг либо супруга заёмщика станет созаёмщиком в любом случае, при этом платёжеспособность и возраст во внимание не принимаются. Это действительно, только если между супругами не заключён брачный договор.

Документы

А вот какие документы потребуются, чтобы вашу заявку рассмотрели, отметим, что как заявление пишется не только от имени заёмщика, но и всех его созаёмщиков, также и документы необходимо предоставлять от каждого из них:

  • заявление;
  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • справка, подтверждающая доходы.

Если ипотека оформляется под залог уже имеющейся недвижимости, необходим будет также пакет документов по ней: свидетельство о праве собственности, заключение оценщика и другие.

После того как заём будет одобрен, банк может дополнительно запросить также документы по приобретаемому жилью и подтверждение наличия средств, чтобы сделать первый взнос. Этот перечень иногда может быть увеличен за счёт других документов. Срок рассмотрения документов составляет несколько дней – обычно не более пяти.

Условия

И каковы же условия, которые получат граждане, оформившие ипотеку с государственной поддержкой? Иначе говоря, стоит ли оно того?

Наш ответ – несомненно, стоит, поскольку ипотека с господдержкой от Сбербанка весьма выгодна, и вряд ли вы найдёте ещё более выгодный вариант.

Начнём с процентной ставки, здесь есть несколько вариаций. Так, базовая ставка – 10,7%, однако, при оформлении услуги электронной регистрации она может быть снижена до 10%. Ещё на 2% ставку можно снизить, если участвовать в программе субсидирования ипотеки застройщиками. Таким образом, минимальная ставка – 8%.

Выгодность этой ставки очевидна – в данном случае она не просто выгодна, но была бы убыточной для банка без государственной поддержки, ведь ставка рефинансирования Центрального Банка в 2017 году составляет 9% – то есть выше, чем взимаемый Сбербанком процент.

Это значит, что более выгодную ипотеку найти просто невозможно.

Однако могут быть сделаны надбавки: если не представлены все документы о доходе и занятости – ставка увеличится на 0,5%, если вы откажетесь от страхования жизни и здоровья – ставка вырастет на 1%.

Теперь, когда с самым важным условием, служащим главным стимулом брать именно эту ипотеку, мы разобрались, перейдём к остальным:

  • Сумма займа может составлять от 300 000 рублей. Что до максимального размера, то он должен составлять не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости, то есть остальные 15% покупатель должен выложить из своего кармана, тем самым лишний раз подтвердив платёжеспособность – эти-то 15% и должны послужить минимальным первым взносом. Если клиент не предоставил подтверждающие доход и занятость справки, он может приобрести лишь недвижимость, построенную с участием средств Сбербанка, и к тому же первый взнос будет равен 50%.
  • Минимальный срок кредита составляет год, максимальный – тридцать лет при ставке от 10%, и семь лет в рамках программы субсидирования застройщиками, понижающей ставку на 2%.
  • Обязательно обеспечение залогом, в роли которого может выступать как приобретаемое в кредит жильё, так и уже имеющееся в собственности заёмщика. Передаваемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано.
  • Ипотека с господдержкой даётся на покупку следующих видов жилья: квартиры в новостройках, отдельного новопостроенного дома, таунхауса вместе с землёй.
  • Следует обратить внимание и на то, что недвижимость для получения ипотеки под её покупку сначала должна пройти госаккредитацию. На сайте Сбербанка можно отыскать полный список аккредитованных новостроек, и проверить, есть ли в нём искомая. Аккредитация необходима, чтобы сделать минимальным риск заёмщиков при их приобретении. Всё прошедшее аккредитацию жильё точно соответствует стандартам, а если оно ещё не достроено, то есть все гарантии, что строительство успешно завершится.

Страхование

На страховой вопрос стоит обратить отдельное внимание. Как уже упоминалось, обязательно застраховать недвижимость, которая будет служить залогом, и этого вопроса мы касаться не будем.

Интереснее необязательное страхование жизни и здоровья заёмщика.

Стимулом застраховаться служит то, что при отказе ставка вырастет на 1% в год, к тому же ипотечные кредиты обычно берутся на большой срок, и следует понимать, что вы, в самом деле, несёте определённые риски, от которых страховка вас защитит.

Страхование жизни и здоровья поможет при получении инвалидности первой или второй группы. Тогда страховая компания сделает оставшиеся к тому моменту выплаты вместо заёмщика, поможет она и при временной утрате работоспособности. Во время, когда заёмщик неработоспособен, выплаты делаются страховщиками.

А после его возращения к работе он вновь начинает делать их самостоятельно. Даже в случае смерти заёмщика. Если он не был застрахован, его наследники должны продолжать платить либо не смогут получить недвижимость, которую так и не смог до конца оплатить умерший. При страховании же остаток кредита будет погашен страховой компанией.

Тарифы действуют следующие: 1,99% годовых при общих условиях страхования, 2,5% при выборе параметров.

Погашение

Расчёт должен будет осуществляться по аннуитетному графику, то есть равными выплатами, в ежемесячном режиме.

При желании погасить заём досрочно, заёмщик должен будет подать заявление об этом с указанием суммы, которую он желает погасить раньше срока. Никаких комиссий за это взиматься не будет. Если же заёмщик запоздал с погашением, придётся выплатить неустойку в размере 20% от суммы платежа.

Заёмщику предоставляется несколько возможностей, которые необходимо отразить:

  • Разрешается применить для погашения ипотеки средства материнского капитала.
  • Есть возможность воспользоваться правом налогового вычета, составляющего 13%. Максимальный его размер может составить 2 000 000 рублей.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/gospodderzhka/

Субсидирование процентной ставки по ипотеке в 2020 году

Сбербанк Компенсация По Ипотеке От Государства В 2020 Году

Российские семьи, в которых с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — под 6% годовых. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке.

Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2020 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%.

В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма в обиходе уже получила название «субсидирование ипотеки в 2020 году для семей с детьми».

7 июня 2020 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2020 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), поручил Минфину расширить действие субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети

— четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.

Внимание

Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки — Постановление Правительства

от 30.12.2017 № 1711 , утвердившее правила предоставления субсидий.

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке

(или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка
в период с 1 января 2020 по 31 декабря 2022 года . Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2020 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2020 года

. Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным — то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки

, который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

  • на три года — при рождении с 2020 года второго ребенка;
  • на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет

после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие
возобновится на 5 лет
с даты его рождения.

Внимание

То есть максимальный срок

, на который будет предоставлена субсидия — 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2020 года эта величина
составляет 9,75% .

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Для помощи в покупке жилья молодым семьям, многодетным и другим категориям населения в РФ работает программа субсидирования процентных ставок. Суть ее заключается в том, что заемщик получает ставку ниже стандартной, что позволяет снизить платеж и сэкономить на переплате.

В свою очередь банк ничего не теряет, так как недополученную выгоду за счет снижения ставки ему компенсирует государство. С 1 января 2020 году для поддержки многодетных семей запущена новая программа, которая позволяет снизить процент по ипотеке до 6% годовых.

Сроки такого субсидирования для семей с 2-мя детьми установлены до конца 2022 года, для семей с 3-мя детьми и более – 5 лет.

Условия ипотеки под 6 процентов в 2020 году

Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф, продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой»

), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются
следующие условия:

  • после 1 января 2020 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
  • жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
  • жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2020 года , по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
  • минимальные и максимальные суммы жилищного кредита — 500 тыс. рублей — 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России — 500 тыс. рублей — 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
  • обязательно оформление страхования : личного и имущественного;
  • при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
  • срок предоставления кредита — от 3 до 30 лет, возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Пакет документов

Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/banki/ipoteka-sberbank-6-procentov-godovyh.html

Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк Компенсация По Ипотеке От Государства В 2020 Году

Характерной особенностью большинства бюджетных учреждений является невысокий размер заработной платы, что создает работникам трудности в решении жилищного вопроса.

Льготная ипотека госслужащим на приобретение жилья — программа, разработанная на федеральном и региональном уровне в сотрудничестве с ведущими банками страны.

Она призвана помочь лицам, занимающим государственные должности, обзавестись собственной жилплощадью в краткие сроки.

Сбербанк — лидер финансового сектора России, имеющий действующие соглашения по реализации различных федеральных и региональных программ с большинством субъектов РФ и некоторыми крупными муниципальными образованиями. Важно отметить, что в обширной линейке кредитов, предлагаемых Сбербанком, ипотека для бюджетников как отдельный продукт отсутствует, кроме программы для военнослужащих.

Тем не менее, указанная категория клиентов имеет возможность получать заемные средства на льготных условиях в рамках действующих ипотечных программ. Особенно выгодной считается ипотека для госслужащих, получающих заработную плату на карты Сбербанка. Для них предусмотрена специальная скидка в размере 0,3%.

Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Лидирующее положение Сбербанка на финансовом рынке страны в значительной степени обусловлено работой с частными лицами. Вполне логично, что не менее активно выдаются кредиты бюджетникам, так как эта категория клиентов считается наиболее ответственной.
В последние 1-2 года ипотека работникам бюджетной сферы является особенно популярной. На это повлияло несколько факторов:

  • постоянно снижающийся в течение нескольких лет процент по кредиту;
  • выгодное, по сравнению с другими банками, коммерческое предложение от СБ РФ;
  • реализация государственных комплексных программ поддержки работников бюджетного сектора.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Для получения ипотеки к потенциальным заемщикам предъявляется ряд стандартных требований. Конкретный перечень которых зависит от условий программ поддержки госслужащих, принятых на региональном или муниципальном уровнях.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредитаНе менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору75 лет*
Стаж работыНе менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиковСозаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг (а) Титульного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста.***Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.Супруг(а) не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущесвто супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
ГражданствоРоссийская Федерация

Стандартные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке:

  • проживание на территории конкретного субъекта Федерации;
  • наличие российского гражданства;
  • лимитированный стаж работы в бюджетных учреждениях.

Важно отметить, что ипотека оформляется из расчета 14 кв.м. на каждого члена семьи.
Государственная программа ипотечного кредитования для бюджетных работников и госслужащих предусматривает возможность получения ими льгот по ипотеке при выполнении нескольких условий. Чтобы взять ипотеку госслужащему или бюджетнику, он обязан:

  • работать в бюджетной сфере (образование, медицина) или состоять на госслужбе (судебные, законодательные и исполнительные органы власти, прокуратура и т.д.);
  • не иметь собственного жилья или проживать на площади меньше социальной нормы на человека (минимум, 14 кв. м. на каждого члена семьи);
  • иметь стаж работы, продолжительность которого определяется условиями региональных программ. Ипотека для государственных служащих может быть выдана при выслуге 1 год, для бюджетных работников требуется минимальный стаж 3-5 лет.

Перечисленные требования к претендентам наглядно показывают, что кредит для госслужащих намного доступнее, чем для работников бюджетных учреждений. Это тем более странно, учитывая разницу в доходах указанных категорий заемщиков. Но такие условия заложены в действующих жилищных программах.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Главное отличие процедуры оформления ипотеки для госслужащих — необходимость предварительного посещения органов местной власти. Цель визита: узнать возможность получения льгот по ипотечной программе для бюджетников и заручиться гарантированной поддержкой со стороны местных властей.
При положительном решении необходимо обратиться в Сбербанк и действовать по стандартной схеме:

  • определить примерную сумму кредита, которая может быть получена с учетом размера заработной платы и льготных условий ипотеки;
  • подобрать подходящее жилье по одной из действующих в Сбербанке программ (на сегодня их число равняется 12);
  • подать заявку на получение кредита;
  • в случае одобрения заявки со стороны банка, выполняется предварительный расчет условий по предоставлению займа (размер и срок, процентная ставка, комиссия, если есть);
  • следует снова обратиться к местным властям и получить пакет документов о предоставлении льгот;
  • затем необходимо отправляться в Сбербанк для окончательного оформления кредита.

Какие документы необходимо предоставить в Сбербанк

Для получения ипотечного кредита госслужащий предоставляет в Сбербанк стандартный пакет документации. Он включает:

  • заявление-анкету;
  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт и т.д.);
  • при наличии семьи – копии свидетельств о браке и рождении детей, а также согласие второго супруга на получение кредита;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика необходимого уровня дохода (если бюджетник является зарплатным клиентом Сбербанка, то не требуется);
  • при наличии созаемщиков – документы об их уровне дохода и анкеты;
  • документы, подтверждающие участие заемщика в программе ипотеки для бюджетников.

Процедура рассмотрения

Полученная Сбербанком заявка на ипотеку рассматривается в обычном порядке. Максимальное время, которое отводится правилами финансовой организации на принятие решения, составляет 8 дней.

На практике, срок рассмотрения занимает 4-5 дней, после чего потенциальному заемщику сообщается, одобрен ли его ипотечный кредит, оформленный по программе господдержки бюджетников.

Указанное время требуется сотрудникам Сбербанка, чтобы проверить предоставленные клиентом сведения. На практике, ими совершаются звонки по месту службы с целью подтвердить размер дохода и стаж работы соискателя. Кроме того, обязательно проверяется кредитная история заемщика, что вполне логично, учитывая большое количество просроченных задолженностей по ранее выданным займам.

Первоначальный взнос

К числу важных параметров любой ипотеки относится размер первоначального взноса. Минимальный стартовый платеж по кредиту установлен на разном уровне для различных ипотечных программ
Сбербанка:

  • при покупке готового и строящегося жилья его размер составляет 15% от цены квартиры;
  • при договоре купли-продажи.

Размер первоначального взноса не влияет на величину процентной ставки, но от него заметно зависят другие параметры кредита, в частности, сроки погашения и максимальная сумма. Кроме того, стартовый платеж заметно меняет и общую сумму переплаты по ипотеке.

Оформление страховки для ипотеки

Получение ипотеки предусматривает обязательное страхование залога в виде приобретаемого жилья. Кредитор рекомендует обращаться за оформлением полиса в свои дочерние профильные компании:

  1. Сбербанк Страхование,
  2. Сбербанк Страхование жизни.

Кроме того, заемщик имеет возможность обратиться в другие организации, но аккредитованные займодателем. Полный список размещен в разделе «Страховые компании, участвующие в страховании имущества» на официальном сайте Сбербанка.

Помимо обязательного, допускается добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Для этого клиент может обратиться либо в дочерние страховые компании, либо к аккредитованным Сбербанком страховщикам. Список организаций

размещен на сайте

Сбербанка. Важно отметить, что наличие полиса страхования жизни и здоровья позволит снизить процентную ставку по ипотеке на 1%.

Источник: https://DomClick.info/ipoteka-dlja-gossluzhashhih-v-sberbanke/

Программа субсидирования ипотеки Сбербанка в 2020 году

Сбербанк Компенсация По Ипотеке От Государства В 2020 Году

Сбербанк как лидер рынка принимает активное участие при разработке, внедрении новых доступных ипотечных продуктов, для которых задействованы средства из бюджета. Программа субсидирования ипотеки Сбербанка дает шанс многим семьям, где подрастают дети, купить новую недвижимость. В статье рассмотрим доступные варианты и нюансы их применения в той или иной ситуации.

Программа субсидирования ипотеки под 5%

Один из кредитных продуктов, внедренный и успешно реализуемый с 2018 года согласно указу Президента. По итогам прошлого года субсидированием воспользовалось более 3000 семей. Продолжает оно свое действие в 2020. Рассмотрим требования Сбербанка к претендующим на займ.

Условия программы

Можно получить ссуду в диапазоне от 300 000 до 12 000 000 для Санкт-Петербурга, Москвы, соответствующих областей. До 6 000 000 в остальных субъектах Федерации.

Распространяется субсидирование на приобретение строящегося или уже готового объекта. За счет заемных средств можно приобрести дом или таун-хаус, включая землю, где объект построен.

Период кредитования от 1 до 30 лет. Первый взнос составляет 20%.

Важно! Купить квартиру по этой программе у физического лица не получится – продавцом может быть только фирма-застройщик или подрядчик. Покупать можно как строящееся, так и уже готовое жилье.

Кредитование невозможно, если заемщик отказывается от заключения договора страхования недвижимости, здоровья и жизни на весь срок финансирования.

Плата за кредит составит 5% годовых на протяжении трех лет, если ребенок в семье второй, пяти лет, если третий. Максимальный срок действия субсидирования может составить 8 лет при условии того, что следующие после второго дети появится, когда ссуда уже получена.

При отказе клиента продлевать договор страхования ставка будет поднята до максимально возможного уровня в зависимости от первоначального кредитного продукта (вторичка или новостройка). Вычисляется она по следующей формуле – ключевая ставка плюс 1.

Важно! Сделки с недофинансированием совершать нельзя.

Кто может стать участником

Продукт направлен на поддержку семей с малышами. Принять участие могут пары, ставшие с января 2018 года во второй или третий раз родителями. Продлится субсидирование до конца 2022. Семьи, где в этот период родится второй или третий малыш, смогут принять участие.

Сроки реализации

Сейчас согласно действующему законопроекту срок субсидирования рассчитан на три года. Однако как показывает практика, успешные социальные проекты в сфере финансирования приобретения недвижимости продлеваются по итогам первого этапа реализации. Пока окончание выдачи льготных ссуд намечено на конец декабря 2022.

Калькулятор

Рассчитать выгоду от льготной процентной ставки возможно с помощью нашего калькулятора.

Особенности реализации субсидированной ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке по программе субсидирования ипотеки предусмотрен ряд специфических условий и ограничений.

  1. Воспользоваться льготой можно только для получения нового кредита. Несмотря на то, что согласно принятому постановлению ставку 5% могут получить семьи, уже имеющие более дорогую жилищную ссуду, продукт рефинансирования в Сбербанке еще не запущен. Можно взять ссуду по льготным условиям, но нельзя рефинансировать действующую ссуду.
  2. Целевое назначение займа — покупка недвижимости только у юридического лица. Иными словами, можно купить уже готовую или строящуюся квартиру только у аккредитованного банком застройщика. При этом покупка может происходить по переуступке прав по договору долевого участия. Купить квартиру у собственника-физического лица на вторичном рынке за счет кредитных средств субсидированной ссуды от Сбербанка нельзя.
  3. Нельзя использовать схемы недофинансирования или завышения стоимости при отсутствии первоначального взноса. Несмотря на то, что Сбербанк не против использования таких уловок и является единственным банком, где легально возможно искажение стоимости объекта в ДКП, для программы субсидирования это недопустимо.

Какие документы понадобятся для оформления

Потребуются следующие документы:

  • Паспорта всех участников сделки.
  • Анкета на получение ссуды.
  • Брачный контракт при наличии.
  • Подтверждение занятости и доходов.
  • Подтверждение возможности оплаты первого взноса.
  • Свидетельства о рождении детей.

Важно! Изначально на свидетельство о рождении не ставится штамп о гражданстве. Поэтому перед отправкой документов в банк эту отметку необходимо проставить. Сделать это можно обратившись в миграционный отдел. Проставляется штампик в тот же день. Сбербанк требует, чтобы эта отметка присутствовала во всех документах о рождении всех малышей.

На нашем портале можно бесплатно загрузить:

Как подать заявку

Если семья соответствует требованиям, то следующий шаг – передача в Сбербанк заявки и комплекта документов. Процесс состоит из следующих этапов:

  • Расчет возможной суммы ссуды. В анкете нужно указывать стоимость квартиры, нужный размер финансирования. Поэтому перед ее заполнением следует воспользоваться нашим калькулятором. Расчет покажет, на какую сумму можно претендовать.
  • Заполнение онлайн анкеты через сервис Домклик. Чтобы банк принял решение, не обязательно посещать дополнительный офис. Всю информацию можно отправить дистанционно. Есть возможность также подгрузить все необходимые документы.

Основные проблемы и вопросы программы

Несмотря на кажущуюся привлекательность, проект субсидирования имеет проблемы и недоработки, делающие его невыгодным для некоторых заемщиков.

  1. Большой по сравнению с другими продуктами и банками первый взнос. В Сбербанке для льготной жилищной ссуды устанавливается первая обязательная часть оплаты — 20% от полной стоимости объекта. Например, при стоимости квартиры 4 000 000 потребуется внести 800 000. Не у всех семей с маленькими детьми есть такая сумма.
  2. Короткий период действия льготы, значительное повышение ежемесячного платежа после ее окончания. Безусловно, пока действует сниженная ставка, платежи не будут сильно влиять на семейный бюджет. Однако после окончания льготы финансовая нагрузка значительно увеличится. Для примера возьмем тот же расчет. При стоимости жилья 4 000 000, первом взносе 800 000, сроке 15 лет платеж будет 27 000 по льготной программе. Однако после окончания ее действия сумма платежа возрастет до 33 900. Очень ощутимая разница.
  3. Обязательное оформление страхования жизни, здоровья, имущества. Без этого ипотеку вовсе не оформят. Стоимость этих услуг достаточно высока.
  4. Возможность приобрести при помощи заемных средств объект только у юридического лица. Это означает, что речь идет о новостройках. Только что построенная или находящаяся на этапе строительства квартира потребует больших финансовых вложений, а переезд будет отложен на время ремонта и завершения всех работ.
  5. Ущемление прав семей, где второй и третий ребенок родился до 1 января 2018 года.

Самый главный вопрос, можно ли сочетать при программе несколько льгот. Например, использовать материнский сертификат как первоначальный взнос. В законопроекте этот момент не обозначен, он остается на усмотрение банка.

 Нововведения после послания Президента Федеральному Собранию

В конце февраля Президент обратился к Федеральному Собранию. По итогам этого выступления планируется введение дополнительных льгот для родителей с детьми в сфере жилищных займов. Основная мысль – ссуда должна быть доступна каждому.

  1. Сделать ставку 5% на весь срок действия договора. Было отмечено, что слишком мало клиентов воспользовались льготой. Президент связал низкую вовлеченность со сроком действия льготы. Также было отмечено, что деньги для реализации проекта у правительства есть. Законопроект находится в стадии разработки.
  2. 450 000 для погашение ипотеки после появления третьего ребенка. Планируется напрямую направлять деньги из бюджета на счет погашения займа. Воспользоваться привилегией смогут заемщиками, ставшие родителями третий раз с начала 2018. Срок действия льготы обозначен до 2022. Узнать подробности можно здесь.
  3. Разработка льготной ипотеки для строительства дома (деревянная ипотека). Ничего конкретного в послании нет. Президент дал указания Центральному банку разработать новый продукт совместно с лидерами ипотечного рынка. Проект должен помочь семьям, у которых есть земля, построить дом, используя субсидированные кредитные ресурсы.
  4. Ипотечные каникулы. Люди, попавшие в сложную ситуацию, смогут воспользоваться отсрочкой платежей без последствий для кредитной истории.

Все эти нововведения пока находятся на стадии разработки и утверждения, но в ближайшее время, несомненно, начнется их реализация.

Специальные программы субсидирования ипотеки от партнеров Сбербанка

В банке есть кредитный продукт, по которому дисконт от стоимости ипотеки предоставляет партнер банка. Проект субсидирования ипотеки застройщиками доступен не только семьям с детьми.

Список партнеров-застройщиков на 2020 год

В программе участвуют более 1500 тысяч известных строительных компаний. Найти нужного можно на портале Домклик. Там же можно увидеть список объектов, попадающих под действие акции. Для этого на фильтрах поисковой системы портала нужно выбрать пункт «участник программы субсидирования» и «скидка от застройщика».

Механизм реализации программы

Клиент подает заявку на финансирование покупки строящегося или уже готового жилья.

Если выбранный им жилой комплекс и застройщик является партнером банка,  заявителю гарантировано снижение базовой ставки на 2 пункта при условии срока договора 12 лет. Банку эту скидку компенсирует застройщик.

Проект выгоден всем участникам сделки. Клиент может пользоваться ипотекой по более низкой цене, финансовая организация увеличивает объем выданных кредитов, а застройщик – продажи.

Возможна рассрочка выдачи денег. Первая часть по факту регистрации договора долевого участия, а вторая чуть позже (максимальный срок рассрочки – 2 года). Это позволит платить меньше, пока дом находится на этапе строительства.

Плюсы и минусы субсидированной ипотеки Сбербанка от застройщиков

К несомненным преимуществам акции можно отнести:

  • Снижение расходов за счет льготной ставки и возможности получить ссуду частями.
  • Покупка квартиры у проверенной надежной строительной компании, являющейся партнером крупнейшего банка.
  • Небольшой первый взнос.

Есть отрицательные стороны:

  • Сокращенный срок кредитования.
  • Выбор ограничивается только аккредитованными объектами.
  • Обязательное страхование квартиры.
  • Повышение стоимости квартиры за счет отсутствия скидок и бонусов от застройщика.

Проблема приобретения собственных квадратных метров с годами не теряет своей актуальности. Семей, нуждающихся в новом просторном жилье, становится все больше.

Социальная политика, проводимая государством во всех сферах жизни не оставляет вниманием эту проблему. Ведь для многих ипотека продолжает оставаться недоступной роскошью. Появился ряд новых законопроектов для этой сферы.

Не остаются без внимания старые схемы помощи нуждающимся семьям.

Далее читайте о том, какая минимальная сумма ипотеки доступна для оформления в Сбербанке.

Будем благодарны за лайк и репост.

На возникшие вопросы вам всегда ответит дежурный юрист. Обратиться к нему можно через форму внизу экрана.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/programma-subsidirovaniya-po-ipoteke.html

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Сбербанк Компенсация По Ипотеке От Государства В 2020 Году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Ответ адвоката
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: