Процентная Ставка По Ипотеке Молодая Семья В Сбербанке

Содержание
  1. Ипотека «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году: условия и ставки
  2. Какая семья считается молодой
  3. Ипотека для молодых семей в Сбербанке: условия в 2020 году
  4. Процентные ставки ипотеки Сбербанка «Молодая семья»
  5. Процентные ставки ипотеки «по двум документам»
  6. Кто может взять ипотеку «Молодая семья» в Сбербанке
  7. Требования к заемщикам
  8. Какие документы нужны для оформления ипотеки
  9. Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?
  10. Какие документы нужны для получения ипотеки под материнский капитал
  11. Как подать заявку и получить решение
  12. Как погашать кредит?
  13. Выводы: выгодно ли сегодня брать ипотеку в Сбербанке
  14. Контакты для справок
  15. Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке
  16. Основные особенности акции
  17. Дополнительные льготы для молодых семей
  18. Компенсация по ипотеке молодым семьям
  19. Кому могут быть предоставлены льготы
  20. Общие требования
  21. Необходимые документы
  22. Порядок действий
  23. Ипотечный калькулятор
  24. Ипотека для молодой семьи в Сбербанке: условия программ и ставки
  25. Условия получения ипотеки для молодой семьи в Сбербанке
  26. Программы и процентные ставки
  27. Калькулятор ипотеки для молодой семьи
  28. Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке
  29. Как взять ипотеку
  30. Необходимые документы для молодой семьи
  31. Отзывы клиентов об ипотеке для молодой семьи в Сбербанке
  32. Сбербанк ипотека для молодой семьи
  33. Преимущества программы для молодых семей
  34. Кто может воспользоваться предложением
  35. Требования к клиенту банка
  36. Виды кредитных программ на жилье в Сбербанке
  37. Подбор параметров программы
  38. Оформление
  39. Дополнительные особенности программы
  40. Ипотека от Сбербанка для молодой семьи
  41. Общие условия
  42. Кто может участвовать в госпрограмме
  43. Какие объекты недвижимости подходят под программу
  44. Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»
  45. Процедура оформления кредита
  46. Список документов для принятия участия в государственной программе
  47. Если супруга ушла в декретный отпуск
  48. Заключение

Ипотека «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году: условия и ставки

Процентная Ставка По Ипотеке Молодая Семья В Сбербанке

Ипотека для молодых семей в Сбербанке в 2020 году предоставляется на выгодных условиях по ставке от 7,8 процентов. Рассмотрим первоначальный взнос, требования к заемщикам и необходимые документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Сегодня в Сбербанке есть несколько ипотечных программ. Основные из них это:

1. Приобретение строящегося жилья;

2. Покупка готового жилья;

3. Строительство жилого дома;

4. С господдержкой.

В этом обзоре корреспонденты Агентства деловой информации Top-RF.ru рассмотрят особенности ипотечных кредитов Сбербанка в рамках акции «Молодая семья».

Какая семья считается молодой

Но для начала разберемся, какая семья является «молодой» в понимании Сбера, а, соответственно, может претендовать на получение ипотеки по данной программе. На официальном сайте СБ РФ нам удалось найти следующее пояснение:

«Молодая семья» – это такая семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, или неполная семья (с одним родителем и ребенком / детьми), в которой родитель не достиг 35 лет.

Кроме этого, для претендентов на получение по данной программе действуют и типовые требования к заемщикам, но о них поговорим ниже. А пока рассмотрим условия и процентные ставки.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке: условия в 2020 году

Условия кредитования в рамках акции «Молодая семья» такие же, как и у базовых ипотечных программ. Средства можно получить на следующих условиях:

✓Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓Макс. сумма (не более):

– 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
– 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

✓Срок: до 30 лет.

✓Первоначальный взнос:

– от 15 % – для обычных физлиц;
– от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости.

Процентные ставки ипотеки Сбербанка «Молодая семья»

Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика:

8,1%Базовые ставки
7,8%Для квартиры, отмеченной значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

Надбавки:

+ 0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»+ 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу);+ 0,5% — если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка;+ 0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости;

+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Процентные ставки ипотеки «по двум документам»

Действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости (первоначальный взнос от 50%):

8,9%Базовые ставки
8,6%Для квартиры, отмеченной значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

Надбавки:

+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

.

– Ипотека ВТБ: процентные ставки и условия >>

Кто может взять ипотеку «Молодая семья» в Сбербанке

Как мы уже выяснили, «молодой» считается семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Кроме этого, заемщики должны соответствовать базовым требованиям:

Требования к заемщикам

Возраст. Оформить ипотеку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.

Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Для рассмотрения заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  • • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

  • • документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:

1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);

2. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Какие документы нужны для получения ипотеки под материнский капитал

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:

  • – Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • – Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств маткапитала.

Как подать заявку и получить решение

1 Рассчитайте ипотечный кредит.

Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе.

Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе. Надо знать процентную ставку, сумму кредита и величину первоначального взноса.

2 Отправьте заявку онлайн.

Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

3 Выберите квартиру.

Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

4 Оформите сделку.

Подпишите необходимую документацию в офисе банка. Отправить документы на регистрацию можно без посещения Росреестра или МФЦ, а при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка.

Как погашать кредит?

Деньги возвращаются в банк ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита. Минимальный размер досрочного погашения не ограничен. Плата за это не взимается.

Выводы: выгодно ли сегодня брать ипотеку в Сбербанке

В 2020 году Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке, в том числе в рамках акции «Молодая семья». По мнению эксперта агентства Top-RF.ru по ипотечному кредитованию Ирины Никитиной, снижение ставок обусловлено прежде всего уменьшением ключевой ставки Банка России.

Но, по словам банкиров, потенциал снижения ставок пока еще не исчерпан.

По мнению главного аналитика «БКС Премьер» Антона Покатовича, при продолжении цикла монетарной мягкости ЦБ РФ ставки по банковским продуктам продолжат снижаться. По его мнению, при таких вводных ставки по ипотеке также продолжат снижение к уровням, близким к 8%. «Этот год ставки по ипотеке могут завершить в диапазоне 7,3 – 7,7%», — добавил Покатович.

По оценке Дом.РФ, средняя ставка по ипотеке в текущем году составит 8 – 8,5%. Как подчеркивается в сообщении компании, это будет самым низким показателем за всю историю ипотечного кредитования в России.

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать на официальном сайте www.sberbank.ru или обратившись в ближайшее отделение Сбербанка.

Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Источник: https://top-rf.ru/realty/348-sberbank-ipoteka-molodaya-semya-stavki-usloviya.html

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Процентная Ставка По Ипотеке Молодая Семья В Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взносСрок до 10 летСрок от 10 до 20 летСрок от 20 до 30 лет
От 50%12,5%12,75%13%
От 30% до 50%12,75%13%13,25%
От 15% до 30%13%13,25%13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2020 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке: условия программ и ставки

Процентная Ставка По Ипотеке Молодая Семья В Сбербанке

В статье рассмотрим условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке. Разберемся, как рассчитать максимальную сумму на калькуляторе и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас ставки по ипотечным программам и собрали отзывы клиентов Сбербанка.

Условия получения ипотеки для молодой семьи в Сбербанке

В 2018 году Сбербанк оказывает помощь молодым семьям в покупке жилья, предлагая специальные условия по ипотеке. Можно оформить кредит без первоначального взноса или оплатить его материнским капиталом. А для молодоженов без детей минимальный первый взнос составляет 15%.

В ипотеку можно купить квартиру, таунхаус, коттедж, гараж или построить дом. Срок льготной ипотеки достигает 30 лет.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Залогом по нему выступает приобретаемая или имеющаяся недвижимость. Ее надо застраховать от рисков уничтожения или утраты. Страхование жизни осуществляется на добровольной основе, но при отказе от него ставка увеличивается на 1%.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Программы и процентные ставки

В рамках акции для молодых семей базовая ставка по ипотеке на вторичное жилье снижена до 8,6%. Она будет действовать при покупке квартиры через сайт ДомКлик, оформлении страховки жизни и при наличии зарплатной карты Сбербанка. А при рождении в семье второго или третьего ребенка можно воспользоваться госпрограммой и оформить ипотеку по ставке в 6%.

Название программыСтавкаСуммаСрок
Ипотека с господдержкой для семьи с детьмиот 6%до 3 млн руб. (в МСК и СПб — до 8 млн руб.)до 30 лет
Новостройкиот 6,7%до 85% от стоимости жилья, передаваемой в залог
Готовые квартирыот 8,6%
Строительство индивидуального домаот 10%до 75% от цены залога
Загородная недвижимостьот 9,5%
Гаражот 10%
Кредит на любые целиот 12%до 10 млн руб., но не более 60% от стоимости залога (недвижимости)до 20 лет

Калькулятор ипотеки для молодой семьи

С помощью ипотечного калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку и размер ежемесячного взноса по ипотеке, а также минимально необходимый доход семьи.

Для проведения расчета необходимо выбрать программу кредитования и указать:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита;

Пример. Молодая семья покупает в ипотеку на 7 лет квартиру через сайт DomClick.ru за 3 млн р. с первым взносом в 1 млн р. Ежемесячный взнос по кредиту при оформлении страхования жизни и наличии зарплатной карты Сбербанка составит 31 774 р. Заявка может быть одобрена при условии, что доход семьи превышает 45 391 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Заявку на жилищную ипотеку можно отправить с официального сайта банка через сервис DomClick. Сначала нужно ввести Ф.И.О., дату рождения, телефон и email, а после подтверждения номера телефона вы сможете войти в личный кабинет — Сбербанк Онлайн.

После входа в кабинет потребуется заполнить анкету. В ней нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • данные паспорта;
  • информацию о месте работы и размере дохода;
  • адрес прописки и фактического проживания;
  • номер карты или счета в Сбербанке (при наличии);
  • сведения об образовании, семейном положении и т. д.

Перед отправкой анкеты нужно загрузить на сайт копии всех страниц паспорта, справки о доходах и трудовой книжки.

Как взять ипотеку

Решение по заявке Сбербанк принимает в течение 8 рабочих дней. Оно будет действовать 3 месяца. За это время вам нужно выбрать квартиру и оценить ее у независимого эксперта.

Если банк одобрит покупку недвижимости, то можно договариваться с продавцом и заключать сделку. Ее нужно зарегистрировать в Росреестре.

Сбербанк предлагает услугу электронной регистрации сделок с недвижимостью, благодаря которой не нужно подавать документы в МФЦ или Росреестр. Всю работу по регистрации берет на себя сотрудник банка, а после ее завершения вы получаете выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде.

Необходимые документы для молодой семьи

Сбербанк принимает решение по ипотеке на основании документов и данных из анкеты. Для оформления ипотеки понадобится паспорт, справка 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки.

Допускается оформление ипотеки по паспорту и второму документу (СНИЛС, водительским правам и т. д.). В этом случае минимальный первый взнос составит 50%, а ставка по кредиту будет выше на 1%.

Отзывы клиентов об ипотеке для молодой семьи в Сбербанке

Лазарева Анна:

Пахомов Антон:

Фомичев Юрий:

«Мы давно думали о покупке собственной квартиры, но денег не хватало, и было принято решение взять ипотеку. Обратились в Сбербанк, нам предложили воспользоваться акцией для молодой семьи. В итоге получили ипотеку с привлекательной процентной ставкой. Оформление прошло быстро и без проблем. Электронная регистрация сделки также порадовала — не пришлось лишний раз отпрашиваться с работы».

Гусева Татьяна:

«Ипотека для нас с супругом после свадьбы была единственным вариантом купить свою квартиру. Обратились в Сбербанк, т. к. оба работаем в государственных организациях, и получаем зарплату на его карту.

Нам все подробно рассказали про оформление на сайте ДомКлик и про скидки для молодой семьи. Все согласования прошли за 2 недели.

Погашаем кредит досрочно и очень рады, что можно это делать через Сбербанк Онлайн».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-molodoj-semi-v-sberbanke.html

Сбербанк ипотека для молодой семьи

Процентная Ставка По Ипотеке Молодая Семья В Сбербанке

Каждая семья рано или поздно начинает задумываться о приобретении собственного жилья. Немногие могут позволить себе совершить такую покупку за личные средства. В большинстве случаев супругам приходится брать ипотечный кредит.

Для молодых людей, которые недавно вступили в брак, в Сбербанке предлагается возможность взять кредит на приобретение квартиры или дома. Специально для этого была разработана уникальная программа, которая выгодна и для банка, и для его клиентов.

Преимущества программы для молодых семей

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи для многих является единственной возможностью стать законным обладателем собственного жилья. Стоит заметить, что банк не обращает внимания на стоимость квартиры, которую планируют купить клиенты. Ограничиваются желания семьи лишь суммой полученного займа. Увеличить ее можно путем предоставления информации об имеющейся собственности.

Не только супруги имеют право брать ипотеку для молодой семьи в Сбербанке.

Условия финансового учреждения предусматривают привлечение третьих лица, которыми могут оказаться близкие родственники, к примеру, родители. Они выступают в роли созаемщиков.

Указание их имен в договоре повышает шансы на то, что желающим взять ипотеку будет дан положительный ответ на запрос о получении крупной денежной суммы.

Кто может воспользоваться предложением

Ипотечное предложение доступно для лиц, которые подходят под следующие характеристики:

  • Брак супругов официально зарегистрирован.
  • Заемщики должны быть младше 35 лет. Допускается лишь, чтобы один из супругов не подходил под данный лимит.
  • Кредитованию подлежат лица, которые старше 21 года.
  • Родитель, который самостоятельно занимается воспитанием ребенка.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Предоставление гарантии на наличие начального капитала. Он должен быть не менее 15% от суммы, которую необходимо заплатить за жилье.
  • Семейный бюджет должен быть равен или выше определенного уровня.

Супружеская пара, которая соответствует требованиям, непременно получит от Сбербанка разрешение на получение ссуды на жилье.

Требования к клиенту банка

Ипотечная программа имеет ряд требований, с которыми обязательно должны ознакомиться клиенты банка. Она предусматривает такие условия:

  • Полученные средства должны быть потрачены на квартиру на первичном или вторичном рынке жилья.
  • Ипотека дается сроком до 30 лет.
  • Средства на покупку жилья предоставляются в российской валюте. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей.
  • Семья без детей должна сделать первоначальный взнос в размере 20%. Если у супругов есть ребенок, то 15%.
  • Кредит выдается наличными или поступает на банковский счет.

Обо всех дополнительных требованиях клиенты узнают от сотрудника отделения Сбербанка Москвы или другого города.

Виды кредитных программ на жилье в Сбербанке

Существует несколько программ, по которым семьи могут получить ипотеку. Они отличаются друг от друга следующим образом:

  • По виду жилой недвижимости. Кредит дается на готовую квартиру, квадратные метры в строящемся здании, на частный дом или его возведение.
  • По уровню ставки. Данный показатель подбирается по специальным параметрам, которые предусматриваются проектом.

Сотрудник банка подбирает для клиентов наиболее выгодную программу, которая устраивает обе стороны.

Подбор параметров программы

Ипотека для молодых семей просчитывается на специальном калькуляторе, который можно найти на официальном сайте Сбербанка.

Он находится в разделе, где описываются условия проекта. Для проведения правильного расчета следует вписать в калькулятор следующие сведения:

  • Итоговая стоимость квартиры или дома, которая указана в отчете эксперта, занимающегося вопросами купли-продажи жилья.
  • Денежная сумма, которую заемщики в состоянии сразу выплатить банку. Она не может быть меньше 15% от кредита.
  • Размер кредита, который определяется в автоматическом режиме.
  • Дата получения кредита.
  • Сроки, по истечении которых клиенты должны рассчитаться с банком по ипотеке.
  • Наличие льгот. Обычно они предоставляются тем, кто имеет зарплатную карту в Сбербанке. У таких клиентов есть шанс получить пониженную процентную ставку.
  • Сумма доходов. Необходимо указывать заработную плату, которую клиент сможет документально подтвердить.
  • Планирование регистрации приобретенного жилья. До этого момента будет начисляться повышенная ставка.
  • Планирование страхования. Данная процедура является обязательной.

Ипотека молодым людям, которые находятся в законном браке друг с другом, более детально рассчитывается в разделе «Точный расчет» на официальном сайте финансового учреждения.

Для этого потребуется указание дополнительной информации, которая включает в себя оклад супругов, наличие пенсии и других денежных поступлений.

Во внимание берутся лишь те доходы, которые имеют документальное подтверждение.

Сотрудников финансовой организации города, которые занимаются оформлением ипотеки, могут заинтересовать сведения о половой принадлежности заемщика и количестве членов в семье. Чем больше Сбербанк получит информации о клиенте, тем выше шансы на одобрение запроса о кредите.

Оформление

Сбербанк предлагает клиенту, который заинтересован в ипотеке молодой семье, первоначально определиться с типом жилой недвижимости. Лишь после этого он может приступать к процедуре оформления кредита.

А также очень важно определить хотя бы примерную стоимость квартиры или дома, на который будут потрачены полученные от банка деньги.

После этого супруги могут отправляться в ближайшее отделение Сбербанка для заполнения всех необходимых документов.

Вместе с заявлением заемщик должен предоставить такие документы:

  • Копии трудовых книжек обоих супругов. Документы обязаны быть заверенными сотрудником отдела кадров на предприятии, где те работают.
  • Паспорта клиентов и созаемщиков вместе с копиями.
  • Справки о заработной плате.
  • Подтверждение наличия у заемщика суммы, которая отложена на первоначальный взнос.
  • Документы на имущество, о котором клиенты желают сообщить банку.

Ответ на запрос после подачи заявления на получение кредита дается не сразу. Банк имеет право рассматривать его от 2 до 5 дней. По истечении этого срока сотрудник Сбербанка сообщит потенциальному заемщику о принятом решении.

Дополнительные особенности программы

В большинстве случаев ипотекой интересуются супруги, у которых еще нет детей. Однако с появлением ребенка меняются возможности семьи.

В этой ситуации супруга вынуждена уйти в декретный отпуск, который лишает ее выплат по зарплате. Данный момент учитывался при составлении ипотечной программы.

Семьи, в которых появился ребенок, имеют право получить рассрочку. Они могут избежать выплаты кредита в ближайшие 1–3 года после рождения малыша. Это правило прописано в договоре, который заключается между банком и клиентом.

При наличии уважительной причины заемщик может попросить об отсрочке ипотеки. Она предусматривает продолжение выплаты процентов по кредиту, а не своего основного долга перед банком.

Для принятия решения о приостановлении выплат, молодой матери необходимо обратиться в специальный отдел с целью получения сертификата на Материнский капитал. Сбербанк, по желанию клиента, может брать часть этой суммы для погашения кредита. А также ее разрешено использовать для уплаты первоначального взноса.

Чтобы воспользоваться специальным предложением Сбербанка, который предоставит ипотеку для молодой семьи, необходимо отнести сотруднику отделения ряд дополнительных документов. От заемщика потребуется свидетельство о рождении ребенка и сертификат на получение Материнского капитала. А также следует приложить к заявлению выписку со счета, в котором указывается величина капитала.

Ипотечная программа, разработанная для клиентов Сбербанка, для многих является единственным шансом обзавестись собственным жильем.

Супругам не стоит опасаться пользоваться преимуществами данного проекта, так как при его создании учитывались возможности среднестатистической семьи.

Сбербанк выдвигает лояльные условия, которые позволяют практически каждому потенциальному заемщику с российским гражданством и постоянным местом работы получить положительный ответ на просьбу о предоставлении кредита.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/molodaya-semja/

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи

Процентная Ставка По Ипотеке Молодая Семья В Сбербанке

Среди граждан РФ остро стоит вопрос о приобретении собственного жилья. Сбербанк предоставляет огромный перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Если клиент соответствует всем требованиям банка, тогда он может оформить кредит на покупку собственной недвижимости на выгодных условиях.

Большой спрос среди населения России получила программа «Молодая семья», так как условия кредитования стали еще проще и лучше.

Но перед подачей заявки следует обратить внимание на общие принципы заключения договора, изучить перечень необходимых документов и список требований, установленных экспертами финансовой компании для тех граждан, которые планируют воспользоваться данным предложением.

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, из-за чего многие молодые семьи живут с родственниками или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма проблематично.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, из-за чего государство с целью поддержки молодых семей создало специальную программу кредитования этой категории населения России. Выплата субсидий (30 — 40% от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть кредита, а вот всю оставшуюся сумму оба супруга будут отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

После заключения официального брака граждане могут воспользоваться государственной помощью, но только для покупки жилья на первичном рынке (таковы неизменные условия программы).

Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности происходит увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково для всех граждан. Новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью.

Стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобрести жилье с 50% выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку собственного частного дома. Условия ипотечного кредитования по программе «Молодая семья» предусматривают широкий перечень возможностей и вполне лояльные требования для получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме

Воспользоваться выгодными условиями государственной программы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

  • заключение официального брака является обязательным;
  • возрастные ограничения на момент подачи заявки (не более 35 лет). Например: если мужу 36 лет, а жене 32, тогда они могут смело подавать заявку, чтобы воспользоваться госпрограммой;
  • если потенциальный заемщик воспитывает ребенка самостоятельно, то он тоже подходит под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки возраст клиента составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу

В зависимости от того, какой вид жилья выбран заемщиком, эксперты финансовой компании будут подбирать только те условия, которые будут соответствовать конкретному типу жилья, учитывая дополнительные нюансы. Гражданам доступны для рассмотрения следующие варианты недвижимости:

  • вторичный рынок;
  • строящееся жильё;
  • квартира в готовой новостройке;
  • частный дом на вторичном рынке;
  • самостоятельное строительство нового дома.

Условия сбора документов и все последующие этапы оформления кредита будут неизменными (вне зависимости от выбранного объекта недвижимости). Единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

  • минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
  • собственные накопления не менее 15% от общей стоимости недвижимости;
  • максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
  • срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
  • процентные ставки – 8,9% годовых (для семей с маленьким ребенком предусмотрены дополнительные условия).

Процедура оформления кредита

Первым делом нужно собрать стандартный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если клиент сомневается, правильно ли он собрал требуемые бумаги, тогда можно позвонить на горячую линию, где заемщика проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Процедура оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Сбор бумаг для подачи первоначальной заявки на кредит.
  2. Эксперты финансовой компании дают ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
  3. Клиенту нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда кредитная организация может выдать заемщику именно столько, сколько запрашивалось.
  4. Если сумма устраивает, тогда оба супруга подготавливают все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относят их в кредитный отдел банка.
  5. Кредитные специалисты принимают документы на рассмотрение и отправляют их в головной офис (обычно эта процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
  7. Сразу после завершения оформления ипотечного займа и подписания кредитного договора, заемщику следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Сбербанк тоже проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
  8. После подписания кредитного договора, необходимо осуществить страхование жизни основного заемщика и объекта недвижимости, а так же передать жилье в обеспечение банка в качестве залога.

Список документов для принятия участия в государственной программе

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. При оформлении заявки на получение займа действуют некоторые ограничения, а также нужна подготовка небольшого пакета документов:

  1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении кредитной организации. Специалисты помогут с оформлением, а если у заемщика нет желания обращаться за помощью, тогда он может воспользоваться корректно заполненным примером, который так же доступен на сайте.
  2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, которые понадобятся для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск

За 10 – 20 лет, пока будет выплачиваться кредит, оба партнера однозначно решится на полноценный декретный отпуск. Но многие граждане даже не догадываются о том, что делать в такой ситуации, так как заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета.

Вот стандартный список документов, которые должны быть переданы экспертам банка, если супруга заемщика ушла в декрет:

  1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Так как сертификат каждый год государство увеличивает, а некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша, Сбербанк обязательно уточнит, будет ли заемщик погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо оба супруга планируют дождаться 3-х летнего срока.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на то, что банк предоставит заемщику отсрочку на срок от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Заключение

Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов и сроков рассмотрения заявки.

В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых клиент уже будет довольствоваться новоприобретенным жильем.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-molodaya-semya-v-sberbanke.html

Ответ адвоката
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: